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文/林奇芬

周末參加一個社團聚會，一位在外商公司任中階主管的年輕女性友人小愛問我，現在可不可以買屋？

建商打出的震撼價讓你心動了嗎（好房網News記者 陳韋帆／攝影）

原先和父母同住的小愛，想要有獨立的生活空間，因此開始物色適合的房子。只是大環境顯示房市並不是太好，她擔心房價還有下修空間，目前是否要進場買屋有點猶豫。

由於她是自住需求，並不是想投資，我告訴她，應該考量的不是房市好壞，而是房子能不能符合自己的需求與能力。我建議她，可以朝以下幾個方向評估，去挑選適合自己的房子。

一，預售屋或成屋

小愛原先想在父母住家附近找屋，正好有一個預售案推出，但是經過她打聽，該預售案的房價比附近成屋房價高出三成以上。地點雖然符合需求，房價卻高出許多，而且預售案要三年後才能完工。

通常若房價在谷底或上升趨勢，可以考慮買預售屋，但目前房市處在修正環境，而且有大量完工的新成屋陸續進入市場中，想要買新屋的人，可以考慮新完工成屋，不需要考慮預售屋。此外，若不介意中古屋，可以挑選的範圍更大，而且房價彈性空間也更大。省下了房價，可以增加房屋裝潢布置能力。

二，購屋資金能力

資金能力是買房子的重要決定因素，建議最好要有三成購屋自備款，同時要評估每月房貸負擔，不要超過收入的四成。舉例來說，若月收入10萬元，每月房貸負擔不超過4萬元，以利率2%、20年本息攤還計算，大約可貸款800萬元。若有自備款300萬元，大約可買1000萬元到1100萬元左右的房子。

若希望增加購屋預算，可以考慮30年本息攤還房貸，以每個月4萬元估算，貸款金額可提高到1100萬元，比原先多出300萬元預算。但必須要先詢問銀行，是否願意放寬貸款額度。  (請接下頁)

三，房屋稅、地價稅、管理費

買屋不是一次性的成本支出，買了房子之後，持有成本也不能忽略。每年固定要繳交房屋稅、地價稅，此外，近年許多新蓋大樓，都有良好的管理機制，但相對也要付出較高的管理費用，這都是買屋之後必須要持續支付的成本。

值得注意的是，近年各縣市都紛紛提高房屋稅、地價稅，特別是台北市針對新屋、豪宅，徵收更高的持有稅，這都是購屋前必須先詢問了解的。

四，合理房價評估

房子是否買貴了？這沒有標準答案。因為每間房子有各自的特色，即使同一棟大樓，不同面向、格局的房子，房價也可能不一樣。只能透過多掌握周邊資訊，了解市場交易情況。

目前有實價登錄制度，讓房價透明度大增，此外，多詢問幾家房屋仲介公司，以及向住戶打聽，都是了解房屋成交行情的方法。

五，生活機能與嫌惡設施

房地產最重要的評估價值是，「地點、地點、地點」。決定地點價值的，除了與城市發展計畫、交通幹道規劃之外，房屋周邊的生活機能，也是重要考量。若有公園、學校、超市，都是可以加分的，但若鄰近加油站、大型醫院、傳統市場、夜市、餐廳、體育場、電塔…則反而要扣分。

另外，近年氣候異常，地震、淹水機率升高，購屋前也需要打聽該地點周邊，過去是否有淹水紀錄。此外，目前政府也提供土壤液化報告，買屋前可先查詢該地區的地質環境。

對自住購屋族來說，該不該買屋？主要評估以上五大重點，房價高或低，只是其中的一點，並不是唯一關鍵。主要關鍵仍在自己的資金能力、居住環境是否符合需求、還有後續支付能力。即使買入後，房價有5%到10%的波動，對自住者的影響也相當有限。

因此，現在該不該買屋？主要考量不是房價會不會跌，而是你的資金準備好了沒？