房貸40年 越久越好？天下沒白吃午餐

搶攻房貸市場，不少銀行業者推出30年、甚至40年房貸，業者試算，北市購買2000萬元房子，使用30年、40年房貸，平均每月負擔可從8萬降到五、六萬元，對想買房的年輕人而言，更容易圓夢。

不過天下沒有白吃的午餐，使用30年房貸，若未提前清還，總付出利息達443萬，比20年多出約155萬元。如果使用40年，總利息為606萬元，比20年多出約318萬元。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示，北市房價近年雖有回檔，但根據聯徵中心統計，目前平均房價仍在2000萬以上。無殼族想在北市買房，若使用一般20年房貸，除了需準備約400萬的自備款，每月還款金額高達7萬8000元。

7萬8000元占一般家庭可支配所得高達七成，遠高於專家所建議的三分之一，繳完房貸後，已經所剩無幾，買房幾乎不可能。

但若使用市場已有的30年、40年房貸，同樣以2000萬購屋總價與400萬自備款計算，民眾使用30年房貸，每月本息攤還為5萬6000元，使用40年房貸，每月還款金額進一步降至4萬5000元。

北市家庭可支配所得約為134萬元，改用長年限房貸，占家庭可支配所得也可大幅下降到51%和41%，對一般北市小家庭來說，負擔相對輕鬆許多，只要存夠自備款，想一圓北市購屋夢並非不可能。

陳傑鳴表示，目前多數銀行多有提供30年房貸的專案，而且在房貸利率方面，針對優質客戶最低已經殺到1.56%，40年房貸也有永豐、合庫、星展、王道銀行提供，利率略高一些，寬限期最長為三年，貸款成數最高為八成五。

陳傑鳴表示，貸款年限應依個人還款能力評估，目前房價居高不下，觀察市場可發現，國人對30年房貸接受度有越來越高的趨勢，30年房貸每月還款金額不僅較20年少，也比40年容易貸，雖然還款時間拉長，利息多一些，但因最終可以擁有一間屬於自己的房子，受到不少財力較為有限的年輕購屋族群歡迎。